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+title: 활성 투자 계획 (Active Plan)
+source_type: invest-plan
+status: draft
+confidence: medium
+tags: [invest-plan, personal-invest, finance]
+last_reviewed: 2026-06-08
+---
+
+# 활성 투자 계획 (Active Plan)
+
+> Layer: `wiki/invest-plan/` — 현재 활성 투자 계획. `wiki/invest-strategy/` 규칙 + 최근 `raw/invest-research/`·`raw/invest-daily/` 조사에서 도출. **모든 항목은 canonical/증거 근거 링크 필수.**
+> ⚠️ 면허 자문 아님 — [[wiki/invest-strategy/strategy]] §고지 참조.
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+## Parent
+
+- [[wiki/invest/invest-hub]]
+
+## 현재 자본·목표·계좌
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+- 가용 자본: **100만 원** (여유자금, 1년+ 미사용 — [[wiki/invest-strategy/strategy]] 프로필 2026-06-08)
+- **현재 자본 구간**: **~200만 이하** → 기본 전략 = **광범위 ETF 1~2개**(strategy ①). 개별주 분산·집중 베팅 ❌.
+- MDD 수용 / 주식 비중: **~-40% / 주식 90~100%** (폭락장에서 안 판다 확인, 전략 프로필 2026-06-08)
+- 계좌: **일반 위탁계좌** ([[raw/invest-research/2026-06-08-isa-vs-general-account-no-income]] — 무소득·소액·단기엔 ISA 실익 없음; 연금/IRP 기각)
+- 매수 방식: **일시매수 (100만 1회)** — 금액이 작고 장기보유 확신 + 일시매수가 역사적 평균 ~2/3 우세(strategy ⑤, [[raw/invest-research/2026-06-05-passive-diversification-behavior]] #C5). 직후 하락해도 안 판다는 전제.
+- 이번 분기 목표: **장기 시장수익 추종. 고정 목표금액 없음** — 3달은 동전던지기라 "정산" 아니라 "점검".
+
+## 목표 자산 배분 / Target Allocation
+
+> 자본 100만 = 전략 ① "~200만 이하" 구간. 감내력 확인(-40% 버팀) → 주식 비중 높게.
+
+| 자산 | 분류 | 목표 비중% | 근거(링크) |
+|---|---|---|---|
+| **TIGER 미국S&P500 (360750)** 국내상장·언헤지 | 코어 | **90~100%** | [[wiki/invest-strategy/strategy]] ① / [[raw/invest-research/2026-06-08-broad-equity-etf-100man-candidates]] C1·C2·C3 / [[raw/invest-research/2026-06-08-korean-broad-etf-ticker-comparison]] C1·C7 |
+| 현금 완충 (예금/CMA) | 완충 | **0~10%** | 급매수 충동 방지. `UNSUPPORTED_IMPL_DECISION` — 정확 비율은 심리 재량 |
+| 개별주 / 테마 베팅 | 베팅 | **0%** | 전략 ① (소액 집중 베팅 비권장) |
+
+## 보유 종목 / Holdings
+
+> [[raw/invest-ledger/ledger]]와 동기화(원장이 사실 SSOT). 종목 확정(TIGER 360750), **매수 전이라 보유 0** — 매수 후 `/invest-decide`로 수량·평단 채움.
+
+| 종목/티커 | 분류 | 보유수량 | 평단 | 현재 비중% | 목표 비중% | 근거(링크) |
+|---|---|---|---|---|---|---|
+| **TIGER 미국S&P500 (360750)** | 코어 | 0 (매수 전) | — | 0% | 90~100% | [[raw/invest-research/2026-06-08-korean-broad-etf-ticker-comparison]] C1 |
+
+## 매수 실행 / Execution Plan
+
+> **무엇을·얼마를·언제·어느 계좌에서.**
+
+- **무엇을 (종목)**: ✅ **TIGER 미국S&P500 (종목코드 360750), 언헤지** — 실부담(TER) 최저 0.1387% + AUM 최대 19.4조(안정·유동성) + 패시브 ([[raw/invest-research/2026-06-08-korean-broad-etf-ticker-comparison]] C1·C7). 대안: RISE 미국S&P500(379780).
+- **얼마를 (금액)**: **100만 원 전액** (현금 완충 0~10% 둘 거면 90만 매수 + 10만 예비). 매수 직전 주당 가격 확인 후 가능한 주수 매수(소액 잔돈은 완충).
+- **언제·어떻게 (스케줄)**: **일시매수 1회** — 일반 위탁계좌 개설(있으면 생략) 직후. 타이밍 노림 ❌, "좋은 날" 기다리지 않음(strategy ③).
+- **다음 매수 트리거**: 현재 추가납입 없음 → **소득 발생 시** 월 추가납입 개시(아래 로드맵). 그 전까지 100만 단일 원금 보유.
+- **매수 직전 재확인**: 보수율·AUM·NAV는 스냅샷 → 미래에셋 TIGER 공식 페이지에서 매수 당일 재확인([[raw/invest-research/2026-06-08-korean-broad-etf-ticker-comparison]] S1).
+- **매수 후**: `/invest-decide "매수 TIGER미국S&P500 [수량] [단가]"` 로 [[raw/invest-ledger/ledger]] 기록.
+
+## 자본 성장 로드맵 / Capital Growth Ladder
+
+> "100만으로 시작해 키운다"의 체계. strategy ① 자본 구간 + ④ 절세계좌 조건을 단계로. **전환은 자본 임계치 / 소득 발생 트리거로.**
+
+| 단계 | 자본 구간 | 전략 (strategy ①) | 계좌·절세 (strategy ④) | 전환 트리거 |
+|---|---|---|---|---|
+| **▶ 현재** | ~200만 이하 | 광범위 ETF **1개** 일시매수 후 보유 | 일반 위탁계좌, 절세계좌 보류 | — |
+| 다음 | 200만~1,000만 | ETF 코어 + 위성 1~2 자산군(채권 등) | **소득 발생 시 ISA/연금 재검토** | 자본 200만 돌파 **또는** 소득 발생 |
+| 그다음 | 1,000만~ | 자산군 배분(주식·채권·원자재) 본격화 | ISA 손익통산 가치 발현 가능 | 자본 1,000만 돌파 |
+
+- **🔑 소득 발생 트리거 (가장 중요한 전환점)**: 취업·소득 생기면 → ① 월 추가납입 시작(매수 실행 § 갱신), ② **절세계좌 재검토** — 결정세액이 생기면 ISA 손익통산·연금 세액공제 가치가 발생해 *무소득 시 "일반계좌" 결론이 뒤집힐 수 있음*([[raw/invest-research/2026-06-08-isa-vs-general-account-no-income]]), ③ MDD·목표·주식비중 재설정 가능. → 그때 `/invest-research` + `/invest-plan` 재실행.
+
+## 리밸런싱·점검 규칙 / Review Cadence
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+- **점검 주기**: **분기(3개월) 1회**. 분기말 하락장이어도 강제매도 ❌ (strategy ②).
+- **리밸런싱 밴드**: 목표 배분 **±5%p** 이탈 시 검토 (strategy ①, 재량 — 잦은 매매 경계).
+- **점검 체크리스트**: ① 비중 drift(주식 vs 현금) ② stale 조사(90일+ 재조사) ③ 규칙 위반 매매 ④ **자본 구간/소득 전환 도달 여부**(로드맵).
+- 실행: `/invest-review`.
+
+## 워치리스트 / Watchlist
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+> 상장지·종목 확정 완료. 아래는 선택 기록 + 향후 확장 후보.
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+| 종목/티커(유형) | 왜 후보인가 | 검증 상태(invest-research 링크) | 상태 |
+|---|---|---|---|
+| ✅ **TIGER 미국S&P500 (360750)** | 실부담 최저·AUM 최대·패시브·언헤지 | 운용사 공식 3-0 (`...ticker-comparison` C1·C7) | **선택 — 첫 종목** |
+| RISE 미국S&P500 (379780) | 헤드라인 보수 최저, 단 실부담 약간↑·규모↓ | 운용사 공식 3-0 (C3) | 대안 |
+| 국내상장 패시브 **전세계 ETF** | 미국집중 넘어 전세계 분산 | ⏳ 저비용 패시브 종목 **미확인**(TIGER 토탈월드는 액티브) | 자본 커지면 추가 조사 |
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+## 리스크·한계
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+- 이 계획이 틀릴 수 있는 지점:
+  - **-40% 드로다운을 실제로 보면 못 버틸 위험** — 전체 계획의 단일 최대 전제. 못 버티면 주식 비중 낮춰 재설계(strategy ②·③).
+  - **종목 집중**: TIGER 미국S&P500은 미국 1개국 집중(전세계 분산 아님). 미국 장기 우위는 귀납적이며 보장 아님 — 분산을 더 원하면 향후 전세계 ETF 추가.
+  - 국내상장 언헤지 ETF도 **환율 변동** 노출([[raw/invest-daily/2026-06-06]] 환율 1,550원대) — 환헤지(H) 선택 시 환위험↓·헤지비용↑.
+- 말하면 안 되는 범위: 특정 ETF "좋다" 단정, 국내상장 구체 보수율(미검증), 무소득 비교과세 임계치(기각), 2026 ISA 확대안(미확정 입법).
+
+## 규칙 사전 점검 (Rule Pre-check)
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+- ① 포지션 크기: 광범위 ETF 90~100% 코어 / 베팅 0% → **준수 ✅**
+- ② 손절/익절: 코어 ETF 무손절·장기보유, -40% 수용 → **준수 ✅**
+- ③ 행동 가드레일: 타이밍 노림 금지·일시매수 후 보유 → **준수 ✅**
+- ④ 절세계좌: 무소득 → 연금/ISA 기각, 일반 위탁계좌 확정 → **준수 ✅**
+- 위반: **없음.** 자본·MDD·계좌·상장지·매수방식·**종목까지 전부 확정.** 남은 건 실제 행동 — 일반 위탁계좌 개설 + TIGER 360750 100만 일시매수 → `/invest-decide` 기록.
+
+## Sources
+
+- [[wiki/invest-strategy/strategy]]
+- [[raw/invest-research/2026-06-08-broad-equity-etf-100man-candidates]]
+- [[raw/invest-research/2026-06-08-isa-vs-general-account-no-income]]
+- [[raw/invest-research/2026-06-08-korean-broad-etf-ticker-comparison]]
+- [[raw/invest-research/2026-06-05-passive-diversification-behavior]]
+- [[raw/invest-daily/2026-06-06]]