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source_type: invest-plan
status: draft
confidence: unknown
tags: [invest-plan, personal-invest, finance]
last_reviewed: YYYY-MM-DD
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> Layer: `wiki/invest-plan/` — 현재 활성 투자 계획. `wiki/invest-strategy/` 규칙 + 최근 `raw/invest-research/`·`raw/invest-daily/` 조사에서 도출. **모든 항목은 canonical/증거 근거 링크 필수.**
> ⚠️ 면허 자문 아님 — `[[wiki/invest-strategy/strategy]]` §고지 참조.
> 📐 **이 템플릿의 목적 = 구체성 강제.** "광범위 ETF를 산다" 수준이 아니라 *어떤 종목을·얼마를·언제·어느 계좌에서·자본이 커지면 어떻게 바꾸는가*까지 박는다. 비어 있으면 `NEEDS_DECISION` 라벨.

## Parent

- `[[wiki/invest/invest-hub]]`

## 현재 자본·목표·계좌

> strategy 프로필에서 끌어온 기준점. 한 줄씩 *구체 숫자*로.

- 가용 자본: **{{원금}}** ({{여유자금 여부·출처}})
- **현재 자본 구간**: {{strategy ① 구간 매핑 — 예: ~200만 이하}} → 기본 전략 {{예: 광범위 ETF 1~2개}}
- MDD 수용 / 주식 비중: **{{예: ~-40% / 주식 90~100%}}** (`[[wiki/invest-strategy/strategy]]` 프로필)
- 계좌: **{{예: 일반 위탁계좌}}** ({{근거 링크}})
- 매수 방식: **{{일시매수 | 분할(DCA) N회}}** ({{근거 — strategy ⑤}})
- 이번 분기 목표: {{고정 목표금액 없음이면 그렇게 — 분기는 "정산" 아니라 "점검"}}

## 목표 자산 배분

| 자산 | 분류(코어/완충/베팅) | 목표 비중% | 근거(링크) |
|---|---|---|---|
| {{광범위 주식 ETF}} | 코어 | {{%}} | {{strategy ① / invest-research}} |
| {{현금 완충}} | 완충 | {{%}} | {{심리·리밸런스 — UNSUPPORTED_IMPL_DECISION이면 표기}} |

## 보유 종목

> 실제 보유 현황. `[[raw/invest-ledger/ledger]]`와 동기화(원장이 사실 SSOT, 여기는 목표 대비 현황). 매수 전이면 "없음".

| 종목/티커 | 분류 | 보유수량 | 평단 | 현재 비중% | 목표 비중% | 근거(링크) |
|---|---|---|---|---|---|---|
| {{미정이면 — 4단계서 확정}} | | | | | | |

## 매수 실행

> **무엇을·얼마를·언제·어느 계좌에서.** 이 § 가 비면 "내일 뭘 누를지" 답이 없는 것.

- **무엇을 (종목)**: {{구체 티커 1개 — 미정이면 `NEEDS_DECISION` + 좁히는 invest-research 링크}}
- **얼마를 (금액)**: {{예: 100만 일시 / 25만×4회}}
- **언제·어떻게 (스케줄)**: {{일시매수면 "1회" / 분할이면 주기·간격 표}}
- **다음 매수 트리거**: {{추가납입 시점 — 소득 발생 / 정기 / 자본 구간 전환}}
- **매수 후**: `/invest-decide`로 `[[raw/invest-ledger/ledger]]`에 기록(규칙 위반 자동 체크).

## 자본 성장 로드맵

> "100만으로 시작해 키운다"의 *체계*. strategy ① 자본 구간 규칙 + ④ 절세계좌 조건을 단계로 펼침. **각 단계 전환은 자본 임계치 / 소득 발생 같은 명시적 트리거로.**

| 단계 | 자본 구간 | 전략 (strategy ① 매핑) | 계좌·절세 (strategy ④) | 전환 트리거 |
|---|---|---|---|---|
| **현재** {{▶ 표시}} | {{~200만}} | {{광범위 ETF 1~2개}} | {{일반계좌, 절세계좌 보류}} | — |
| 다음 | {{200~1,000만}} | {{ETF 코어 + 위성 1~2}} | {{소득 발생 시 ISA/연금 재검토}} | {{자본 200만 돌파 OR 소득 발생}} |
| 그다음 | {{1,000만~}} | {{자산군 배분 본격화}} | {{}} | {{자본 1,000만 돌파}} |

- **소득 발생 시 (별도 트리거)**: ① 월 추가납입 시작 → 매수 실행 § 갱신, ② **절세계좌 재검토** — 결정세액 생기면 ISA 손익통산·연금 세액공제 가치 발생(`[[raw/invest-research/2026-06-08-isa-vs-general-account-no-income]]` 무소득 시 실익 없음 결론이 뒤집힘), ③ MDD·목표 재설정 가능.

## 리밸런싱·점검 규칙

> 언제·무엇을 점검하나. `/invest-review`가 이 규칙으로 돈다.

- **점검 주기**: {{예: 분기 1회}}. 분기말 하락장이어도 강제매도 ❌ (strategy ②).
- **리밸런싱 밴드**: 목표 배분 **±5%p** 이탈 시 검토 (strategy ①, 재량 — 잦은 매매 경계).
- **점검 체크리스트**: ① 비중 drift ② stale 조사(90일+) ③ 규칙 위반 매매 ④ 자본 구간 전환 도달 여부.

## 워치리스트

| 종목/티커(유형) | 왜 후보인가 | 검증 상태(invest-research 링크) | 진입 조건 |
|---|---|---|---|

## 리스크·한계

- 이 계획이 틀릴 수 있는 지점: {{단일 최대 전제부터}}
- 말하면 안 되는 범위(검증 안 된 것): {{미검증·기각 claim}}

## 규칙 사전 점검 (Rule Pre-check)

> 계획이 strategy ①~⑤를 위반하지 않는지. 위반 시 플래그.

- ① 포지션 크기: {{}} → 준수/위반
- ② 손절/익절: {{}} → 준수/위반
- ③ 행동 가드레일: {{}} → 준수/위반
- ④ 절세계좌: {{}} → 준수/위반
- 위반: {{없음 / 목록}}

## 근거 자료

- `[[wiki/invest-strategy/strategy]]`
- `[[raw/invest-research/<...>]]`
- `[[raw/invest-daily/<...>]]`