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활성 투자 계획 (Active Plan) invest-plan draft medium
invest-plan
personal-invest
finance
2026-06-08

활성 투자 계획 (Active Plan)

Layer: wiki/invest-plan/ — 현재 활성 투자 계획. wiki/invest-strategy/ 규칙 + 최근 raw/invest-research/·raw/invest-daily/ 조사에서 도출. 모든 항목은 canonical/증거 근거 링크 필수. ⚠️ 면허 자문 아님 — wiki/invest-strategy/strategy §고지 참조.

Parent

현재 자본·목표·계좌

  • 가용 자본: 100만 원 (여유자금, 1년+ 미사용 — wiki/invest-strategy/strategy 프로필 2026-06-08)
  • 현재 자본 구간: ~200만 이하 → 기본 전략 = 광범위 ETF 1~2개(strategy ①). 개별주 분산·집중 베팅 ❌.
  • MDD 수용 / 주식 비중: -40% / 주식 90100% (폭락장에서 안 판다 확인, 전략 프로필 2026-06-08)
  • 계좌: 일반 위탁계좌 (raw/invest-research/2026-06-08-isa-vs-general-account-no-income — 무소득·소액·단기엔 ISA 실익 없음; 연금/IRP 기각)
  • 매수 방식: 일시매수 (100만 1회) — 금액이 작고 장기보유 확신 + 일시매수가 역사적 평균 ~2/3 우세(strategy ⑤, raw/invest-research/2026-06-05-passive-diversification-behavior #C5). 직후 하락해도 안 판다는 전제.
  • 이번 분기 목표: 장기 시장수익 추종. 고정 목표금액 없음 — 3달은 동전던지기라 "정산" 아니라 "점검".

목표 자산 배분 / Target Allocation

자본 100만 = 전략 ① "~200만 이하" 구간. 감내력 확인(-40% 버팀) → 주식 비중 높게.

자산 분류 목표 비중% 근거(링크)
TIGER 미국S&P500 (360750) 국내상장·언헤지 코어 90~100% wiki/invest-strategy/strategy ① / raw/invest-research/2026-06-08-broad-equity-etf-100man-candidates C1·C2·C3 / raw/invest-research/2026-06-08-korean-broad-etf-ticker-comparison C1·C7
현금 완충 (예금/CMA) 완충 0~10% 급매수 충동 방지. UNSUPPORTED_IMPL_DECISION — 정확 비율은 심리 재량
개별주 / 테마 베팅 베팅 0% 전략 ① (소액 집중 베팅 비권장)

보유 종목 / Holdings

raw/invest-ledger/ledger와 동기화(원장이 사실 SSOT). 종목 확정(TIGER 360750), 매수 전이라 보유 0 — 매수 후 /invest-decide로 수량·평단 채움.

종목/티커 분류 보유수량 평단 현재 비중% 목표 비중% 근거(링크)
TIGER 미국S&P500 (360750) 코어 0 (매수 전) — 0% 90~100% raw/invest-research/2026-06-08-korean-broad-etf-ticker-comparison C1

매수 실행 / Execution Plan

무엇을·얼마를·언제·어느 계좌에서.

  • 무엇을 (종목): ✅ TIGER 미국S&P500 (종목코드 360750), 언헤지 — 실부담(TER) 최저 0.1387% + AUM 최대 19.4조(안정·유동성) + 패시브 (raw/invest-research/2026-06-08-korean-broad-etf-ticker-comparison C1·C7). 대안: RISE 미국S&P500(379780).
  • 얼마를 (금액): 100만 원 전액 (현금 완충 0~10% 둘 거면 90만 매수 + 10만 예비). 매수 직전 주당 가격 확인 후 가능한 주수 매수(소액 잔돈은 완충).
  • 언제·어떻게 (스케줄): 일시매수 1회 — 일반 위탁계좌 개설(있으면 생략) 직후. 타이밍 노림 ❌, "좋은 날" 기다리지 않음(strategy ③).
  • 다음 매수 트리거: 현재 추가납입 없음 → 소득 발생 시 월 추가납입 개시(아래 로드맵). 그 전까지 100만 단일 원금 보유.
  • 매수 직전 재확인: 보수율·AUM·NAV는 스냅샷 → 미래에셋 TIGER 공식 페이지에서 매수 당일 재확인(raw/invest-research/2026-06-08-korean-broad-etf-ticker-comparison S1).
  • 매수 후: /invest-decide "매수 TIGER미국S&P500 [수량] [단가]" 로 raw/invest-ledger/ledger 기록.

자본 성장 로드맵 / Capital Growth Ladder

"100만으로 시작해 키운다"의 체계. strategy ① 자본 구간 + ④ 절세계좌 조건을 단계로. 전환은 자본 임계치 / 소득 발생 트리거로.

단계 자본 구간 전략 (strategy ①) 계좌·절세 (strategy ④) 전환 트리거
▶ 현재 ~200만 이하 광범위 ETF 1개 일시매수 후 보유 일반 위탁계좌, 절세계좌 보류 —
다음 200만~1,000만 ETF 코어 + 위성 1~2 자산군(채권 등) 소득 발생 시 ISA/연금 재검토 자본 200만 돌파 또는 소득 발생
그다음 1,000만~ 자산군 배분(주식·채권·원자재) 본격화 ISA 손익통산 가치 발현 가능 자본 1,000만 돌파
  • 🔑 소득 발생 트리거 (가장 중요한 전환점): 취업·소득 생기면 → ① 월 추가납입 시작(매수 실행 § 갱신), ② 절세계좌 재검토 — 결정세액이 생기면 ISA 손익통산·연금 세액공제 가치가 발생해 무소득 시 "일반계좌" 결론이 뒤집힐 수 있음(raw/invest-research/2026-06-08-isa-vs-general-account-no-income), ③ MDD·목표·주식비중 재설정 가능. → 그때 /invest-research + /invest-plan 재실행.

리밸런싱·점검 규칙 / Review Cadence

  • 점검 주기: 분기(3개월) 1회. 분기말 하락장이어도 강제매도 ❌ (strategy ②).
  • 리밸런싱 밴드: 목표 배분 ±5%p 이탈 시 검토 (strategy ①, 재량 — 잦은 매매 경계).
  • 점검 체크리스트: ① 비중 drift(주식 vs 현금) ② stale 조사(90일+ 재조사) ③ 규칙 위반 매매 ④ 자본 구간/소득 전환 도달 여부(로드맵).
  • 실행: /invest-review.

워치리스트 / Watchlist

상장지·종목 확정 완료. 아래는 선택 기록 + 향후 확장 후보.

종목/티커(유형) 왜 후보인가 검증 상태(invest-research 링크) 상태
✅ TIGER 미국S&P500 (360750) 실부담 최저·AUM 최대·패시브·언헤지 운용사 공식 3-0 (...ticker-comparison C1·C7) 선택 — 첫 종목
RISE 미국S&P500 (379780) 헤드라인 보수 최저, 단 실부담 약간↑·규모↓ 운용사 공식 3-0 (C3) 대안
국내상장 패시브 전세계 ETF 미국집중 넘어 전세계 분산 ⏳ 저비용 패시브 종목 미확인(TIGER 토탈월드는 액티브) 자본 커지면 추가 조사

리스크·한계

  • 이 계획이 틀릴 수 있는 지점:
    • -40% 드로다운을 실제로 보면 못 버틸 위험 — 전체 계획의 단일 최대 전제. 못 버티면 주식 비중 낮춰 재설계(strategy ②·③).
    • 종목 집중: TIGER 미국S&P500은 미국 1개국 집중(전세계 분산 아님). 미국 장기 우위는 귀납적이며 보장 아님 — 분산을 더 원하면 향후 전세계 ETF 추가.
    • 국내상장 언헤지 ETF도 환율 변동 노출(raw/invest-daily/2026-06-06 환율 1,550원대) — 환헤지(H) 선택 시 환위험↓·헤지비용↑.
  • 말하면 안 되는 범위: 특정 ETF "좋다" 단정, 국내상장 구체 보수율(미검증), 무소득 비교과세 임계치(기각), 2026 ISA 확대안(미확정 입법).

규칙 사전 점검 (Rule Pre-check)

  • ① 포지션 크기: 광범위 ETF 90~100% 코어 / 베팅 0% → 준수 ✅
  • ② 손절/익절: 코어 ETF 무손절·장기보유, -40% 수용 → 준수 ✅
  • ③ 행동 가드레일: 타이밍 노림 금지·일시매수 후 보유 → 준수 ✅
  • ④ 절세계좌: 무소득 → 연금/ISA 기각, 일반 위탁계좌 확정 → 준수 ✅
  • 위반: 없음. 자본·MDD·계좌·상장지·매수방식·종목까지 전부 확정. 남은 건 실제 행동 — 일반 위탁계좌 개설 + TIGER 360750 100만 일시매수 → /invest-decide 기록.

Sources

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