llm-wiki/templates/invest-plan-template.md

title, source_type, status, confidence, tags, last_reviewed

title	source_type	status	confidence	tags	last_reviewed
	invest-plan	draft	unknown	invest-plan personal-invest finance	YYYY-MM-DD

{{title}}

Layer: wiki/invest-plan/ — 현재 활성 투자 계획. wiki/invest-strategy/ 규칙 + 최근 raw/invest-research/·raw/invest-daily/ 조사에서 도출. 모든 항목은 canonical/증거 근거 링크 필수. ⚠️ 면허 자문 아님 — [[wiki/invest-strategy/strategy]] §고지 참조. 📐 이 템플릿의 목적 = 구체성 강제. "광범위 ETF를 산다" 수준이 아니라 어떤 종목을·얼마를·언제·어느 계좌에서·자본이 커지면 어떻게 바꾸는가까지 박는다. 비어 있으면 NEEDS_DECISION 라벨.

Parent

• [[wiki/invest/invest-hub]]

현재 자본·목표·계좌

strategy 프로필에서 끌어온 기준점. 한 줄씩 구체 숫자로.

• 가용 자본: {{원금}} ({{여유자금 여부·출처}})
• 현재 자본 구간: {{strategy ① 구간 매핑 — 예: 200만 이하}} → 기본 전략 {{예: 광범위 ETF 12개}}
• MDD 수용 / 주식 비중: {{예: -40% / 주식 90100%}} ([[wiki/invest-strategy/strategy]] 프로필)
• 계좌: {{예: 일반 위탁계좌}} ({{근거 링크}})
• 매수 방식: {{일시매수 | 분할(DCA) N회}} ({{근거 — strategy ⑤}})
• 이번 분기 목표: {{고정 목표금액 없음이면 그렇게 — 분기는 "정산" 아니라 "점검"}}

목표 자산 배분

자산	분류(코어/완충/베팅)	목표 비중%	근거(링크)
{{광범위 주식 ETF}}	코어	{{%}}	{{strategy ① / invest-research}}
{{현금 완충}}	완충	{{%}}	{{심리·리밸런스 — UNSUPPORTED_IMPL_DECISION이면 표기}}

보유 종목

실제 보유 현황. [[raw/invest-ledger/ledger]]와 동기화(원장이 사실 SSOT, 여기는 목표 대비 현황). 매수 전이면 "없음".

종목/티커	분류	보유수량	평단	현재 비중%	목표 비중%	근거(링크)
{{미정이면 — 4단계서 확정}}

매수 실행

무엇을·얼마를·언제·어느 계좌에서. 이 § 가 비면 "내일 뭘 누를지" 답이 없는 것.

• 무엇을 (종목): {{구체 티커 1개 — 미정이면 NEEDS_DECISION + 좁히는 invest-research 링크}}
• 얼마를 (금액): {{예: 100만 일시 / 25만×4회}}
• 언제·어떻게 (스케줄): {{일시매수면 "1회" / 분할이면 주기·간격 표}}
• 다음 매수 트리거: {{추가납입 시점 — 소득 발생 / 정기 / 자본 구간 전환}}
• 매수 후: /invest-decide로 [[raw/invest-ledger/ledger]]에 기록(규칙 위반 자동 체크).

자본 성장 로드맵

"100만으로 시작해 키운다"의 체계. strategy ① 자본 구간 규칙 + ④ 절세계좌 조건을 단계로 펼침. 각 단계 전환은 자본 임계치 / 소득 발생 같은 명시적 트리거로.

단계	자본 구간	전략 (strategy ① 매핑)	계좌·절세 (strategy ④)	전환 트리거
현재 {{▶ 표시}}	{{~200만}}	{{광범위 ETF 1~2개}}	{{일반계좌, 절세계좌 보류}}	—
다음	{{200~1,000만}}	{{ETF 코어 + 위성 1~2}}	{{소득 발생 시 ISA/연금 재검토}}	{{자본 200만 돌파 OR 소득 발생}}
그다음	{{1,000만~}}	{{자산군 배분 본격화}}	{{}}	{{자본 1,000만 돌파}}

• 소득 발생 시 (별도 트리거): ① 월 추가납입 시작 → 매수 실행 § 갱신, ② 절세계좌 재검토 — 결정세액 생기면 ISA 손익통산·연금 세액공제 가치 발생([[raw/invest-research/2026-06-08-isa-vs-general-account-no-income]] 무소득 시 실익 없음 결론이 뒤집힘), ③ MDD·목표 재설정 가능.

리밸런싱·점검 규칙

언제·무엇을 점검하나. /invest-review가 이 규칙으로 돈다.

• 점검 주기: {{예: 분기 1회}}. 분기말 하락장이어도 강제매도 ❌ (strategy ②).
• 리밸런싱 밴드: 목표 배분 ±5%p 이탈 시 검토 (strategy ①, 재량 — 잦은 매매 경계).
• 점검 체크리스트: ① 비중 drift ② stale 조사(90일+) ③ 규칙 위반 매매 ④ 자본 구간 전환 도달 여부.

워치리스트

종목/티커(유형)	왜 후보인가	검증 상태(invest-research 링크)	진입 조건

리스크·한계

• 이 계획이 틀릴 수 있는 지점: {{단일 최대 전제부터}}
• 말하면 안 되는 범위(검증 안 된 것): {{미검증·기각 claim}}

규칙 사전 점검 (Rule Pre-check)

계획이 strategy ①~⑤를 위반하지 않는지. 위반 시 플래그.

• ① 포지션 크기: {{}} → 준수/위반
• ② 손절/익절: {{}} → 준수/위반
• ③ 행동 가드레일: {{}} → 준수/위반
• ④ 절세계좌: {{}} → 준수/위반
• 위반: {{없음 / 목록}}

근거 자료

• [[wiki/invest-strategy/strategy]]
• [[raw/invest-research/<...>]]
• [[raw/invest-daily/<...>]]